はじめに

老後に必要なお金については定期的に問題となっていますが、年金収入から生活費を差し引くと毎月6万円程度が不足するとされています。
不足分は預貯金や退職金を切り崩して補うことになりますが、このような計算には治療費や介護費用などは含まれていないので、個人の状況によっては不足額がさらに大きくなる事もあります。
そこで今回は、老後資金を少しでも増やすために今から始められる節約方法について解説していきます。

なぜ老後に節約する必要があるの？

総務省の家計調査によると、65歳以上の世帯支出は現役時代の約7割となるので、3割程度の節約が必要ということになります。
また、生活費の内訳としては主に以下のような項目が挙げられます。

・食費：27.7%（66,458円）
・住居費用：5.7%（13,625円）
・光熱費：8.3%（19,983円）
・保健医療：6.6%（15,759円）
・交通、通信：11.8%（28,328円）
・交際費：10.7%（25,749円）

上記は生活する上で欠かせない費用ですが、これだけで可処分所得の7割を超えてしまうので節約する事によってなるべく支出を減らす必要があります。
特に、現在の日本では長寿化と合わせて、支出が発生する期間も長期化してきているので、節約の重要性は今後さらに増していく可能性が高いです。

老後から始める事ができる節約方法

「節約」には窮屈なイメージがありますが、健康状態に応じた食生活の見直しなど、気負いなく始められる事もあります。
また、自分はすでに節約できていると思っていても、家計簿を見直してみる事で意外な出費に気付く場合もあるので、まずは自分の生活を振り返ってみましょう。

食費の見直し
家賃の見直し
保険の見直し
光熱費や通信費の見直し

食費の見直し

老後の平均的な食費は66,458円となっていますが、夫婦2人で必要な食費には以下のようなモデルがあります。

・贅沢　7万円～
・一般　5万円～
・節約　4万円～

総務省調査の結果をみると60歳以降の食費は、7万円以上する事が多いですが、これを5万円程度に収めると年間24万円近くの節約になります。
また、やはり外食の回数が多いとそれだけ食費もかさんでしまうので、まずは外食の回数を減らして自炊を積極的に行うのもおすすめです。
他にもコンビニのような施設は気軽に立ち寄ってついつい買い物をしてしまう事も多いので、不必要に立ち寄らないようにする事も節約につながります。
ただ、節約を意識し過ぎて栄養バランスが偏ってしまうと本末転倒なので、自分の健康状態にも注意するようにしましょう。

家賃の見直し

総務省の家計調査によると毎月の住居費用の平均額は13,625円となっていますが、持ち家の住宅ローンが残っていたり賃貸住まいの場合はこの金額では収まらないので、家賃の見直しが必要になります。
特に、住宅ローンを支払っていて、かつ以下の条件に当てはまる人は借り換えも検討してみましょう。

・残債が1,000万円以上で支配期間も10年以上、借り換え後の金利が1%以上下がる
・変動金利型のローンであり将来的な金利上昇が不安
・ローン完済が65歳以上になる場合

手元資金に余裕がある場合は繰上げ返済も検討するべきですが、老後は不意の出費にも備える必要があるので、繰り上げ返済を行う場合はしっかりとした計画を立ててからにしましょう。
また、賃貸住まいの場合は現在よりも家賃の低いマンションや、公営住宅へ引っ越す事で家賃を抑える事ができます。
もしくは、収入が一定基準以下であれば「高齢者向け優良賃貸住宅」へ入居する事で、最大40%の家賃補助を国や自治体から受け取れます。

保険の見直し

民間保険の保険料は、保障内容や年齢、契約条件によって異なります。
毎月の負担と必要な保障を確認し、重複する保障がないか見直しましょう。
子どもの独立などに合わせて、民間の生命保険・医療保険の保障内容や重複を確認しましょう。
公的な健康保険は、健康だからという理由で任意に解約してよいものではありません。
民間保険についても、解約後の保障や再加入の条件を確認したうえで判断することが大切です。
参考：厚生労働省「国民健康保険の加入・脱退について」
いずれにせよ、保険は一度契約したら終わりという物ではないので、年齢の節目やライフイベントのたびに見直して最適な保険を選ぶようにしましょう。

光熱費や通信費の見直し

一般家庭の平均的な光熱費は毎月2万円程度ですが、節約する事によって1万5千円程度まで抑える事ができます。
特に最近の家電は消費電力が少なかったり省エネ機能を搭載している事が多いので、室内照明やエアコンなどを買い換えると効果的です。
家電の買い替えには購入費用がかかるため、電気代の差額ですぐに元が取れるとは限りません。
使用年数や使用時間、消費電力量を確認し、購入費用と維持費を合わせて比較しましょう。

一方で、ネット回線や携帯電話を含む通信費の平均額は毎月3万円になります。
通信費を節約するために、まず検討するべき事は固定電話の解約です。
固定電話を見直す際は、家族や医療機関などからの連絡、緊急通報装置との接続に使っていないか確認しましょう。
利用状況と代わりの連絡手段を確かめてから、継続や解約を検討してください。
また、携帯電話に毎月1万円以上も支払っている人が多いですが、ドコモのような大手キャリアから格安SIMを提供しているMVNOに乗り換える事で、数千円は節約する事ができます。
もし、携帯電話のプランに詳しくない場合は、知人や自分の子供に聞くなどして自分に合ったプランを選択する事をおすすめします。

老後から節約を始める際の注意点

節約は非常に重要ですが、何事も「やり過ぎ」には十分注意するようにしましょう。
極端な節約は無味乾燥とした老後生活につながってしまうので、場合によっては生きがいすら失ってしまう事もあります。
また、ゴルフのようにお金がかかる趣味を持っている人は「今後一切やらない」と決めるより、だんだんと回数を減らす事によってストレスを抱えずに出費を抑える事ができます。
もしくは、節約によって目標金額を達成できた場合は、それ以上の無理をしないようにするなど工夫をしながら節約を継続する事が大切です。